Последнее обновление: Пт, 5 июня 2020 в 16:21
Мировое время:
Нью-Йорк 20:22
Лондон 01:22
Москва 03:22
Сидней 10:22
О журнале

Деловые новости

В Кадастровой палате рассказали — как получить сведения из реестра недвижимости

Ср, 3 июня 2020 в 10:27

В Кадастровой палате по Архангельской области и Ненецкому автономному округу состоялась телефонная «горячая линия» по вопросам предоставления государственных услуг сферы недвижимости.

Новый законопроект позволит отследить реестровые ошибки

Пн, 1 июня 2020 в 14:50

Правительство России одобрило и внесло в Госдуму проект федерального закона № 962484-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» и иные законодательные акты Российской Федерации (в сфере государственного кадастрового учета и государственной регистрации прав)». Законопроект, в частности, уточняет порядок информационного взаимодействия кадастрового инженера и органа регистрации прав посредством электронного сервиса «Личный кабинет […]

Все деловые новости

Новости онлайн

16:21

Ежемесячная выплата из материнского капитала: новое в представлении сведений о доходах

Федеральным законом №125-ФЗ внесены изменения в порядок обращения за ежемесячной выплатой из средств материнского капитала. В частности, изменился подход к расчету периода, за который предоставляются сведения о доходах семьи. Если семья впервые обращается за выплатой, то, как и ранее, потребуется представить данные о доходах за 12 календарных месяцев, однако отсчет указанного периода теперь начинается за […]

13:41

Вопрос реконструкции Кузнечевского моста в Архангельске прорабатывают с потенциальным инвестором

Тему обсудили в рамках рабочей встречи временно исполняющий обязанности губернатора Архангельской области Александр Цыбульский и председатель правительства региона Алексей Алсуфьев.

12:11

Прокуратура Виноградовского района выявила нарушения трудового законодательства в ООО «Группа компаний «УЛК»

Прокуратурой Виноградовского района по результатам проверки исполнения требований трудового законодательства ООО «Группа компаний «УЛК» выявлены факты несвоевременной выплаты заработной платы

10:48

Проигнорировал обязательные работы – попал под арест

         Житель г. Няндомы (Архангельская область), посчитавший отбывание наказания в виде обязательных работ «не царским делом», отправился под арест.

09:47

Жители Каргополя вместе с единороссами активно занимаются благоустройством родного города

Председатель волонтерского клуба +50 «Несём добро» Марина Пономарева, что действует при  Каргопольском ЦКР,  рассказала, что начались подготовительные работы по благоустройству клумбы на Ивановской площади.

08:30

Кадастровая палата ответит на вопросы о кадастровой стоимости

24 июня 2020 года Кадастровая палата по Архангельской области и Ненецкому автономному округу организует телефонную «горячую линию» по вопросам утверждения и определения кадастровой стоимости.

15:21

Добролюбовка приглашает всех на Пушкинский день

Архангельская областная научная библиотека им. Н.А. Добролюбова присоединяется к национальному празднику – Пушкинскому дню России – и ждет всех любителей творчества поэта на события, которые посвящены дню его рождения и пройдут онлайн.

14:08

Ассоциация «РАДОР»: Архангельскавтодор – в числе лучших в России

На очередном заседании совета директоров российской Ассоциации территориальных органов управления автомобильными дорогами «РАДОР» дорожное агентство «Архангельскавтодор» вновь было названо одним из лучших в стране. В этом году заседание совета прошло в режиме видеоконференции.

11:53

Андрей Турчак: «От того, какие условия мы создаем для детей, зависит будущее страны»

Законотворческая деятельность и реализация собственных социальных проектов – в «Единой России» рассказывают о том, какое место в политике партии занимает тема поддержки материнства и детства.

10:39

День России: Поморье присоединяется к праздничным мероприятиям

Ход подготовки к праздничным акциям, посвященным Дню России, обсудили в ходе рабочего совещания при председателе правительства Архангельской области Алексее Алсуфьеве.

Все новости онлайн

Эксперты ОНФ: уровень закредитованности семей увеличился до 31% в 2019 году

Вт, 25 февраля 2020 в 17:16

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели анализ данных Банка России, Росстата, других открытых источников и обновили карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств (семей).

Выяснилось, что отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство изменилось на 1% относительно третьего квартала 2019 г., увеличившись с 30 до 31% в четвертом квартале. Годом ранее этот показатель составлял 30%. Доля просроченной задолженности продолжает снижаться.

По итогам четвертого квартала прошлого года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 17,56 трлн руб., увеличившись на 15% с начала года.

Доля и объем просроченных долгов в целом по стране за 2019 г. снизились. По итогам года портфель «плохой» задолженности россиян перед банками немного уменьшился – до 729,97 млрд руб. против 757,5 млрд руб. годом ранее. Этот фактор в совокупности с ростом портфеля розничных кредитов привел к тому, что доля «просрочки» по ссудам за 2019 г. сократилась с 5% прошлого года до 4,2%. Показатель продолжает снижаться, что указывает на стабильное состояние «плохих» долгов на балансах банков.

На текущий момент на одного экономически активного жителя приходится в среднем 18–20 тыс. руб. просроченного долга, что соизмеримо с одной среднемесячной зарплатой (66% от средней зарплаты). За 10 лет этот показатель вырос в шесть раз – в начале 2010 г. каждый экономически активный житель страны имел не более 3 тыс. руб. просроченного долга, или 15% от средней зарплаты.


* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

Уровень закредитованности, рассчитываемый как отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу на домохозяйство, в среднем по России составил в 2019 г. 31%. Это означает, что средняя семья отдавала около 31% от годового дохода на погашение банковских кредитов. Для сравнения, средний уровень закредитованности в первом квартале прошлого года составлял 28%. Таким образом, увеличение долговой нагрузки за год составило 5 процентных пунктов, что сказалось негативным образом на финансовом состоянии домохозяйств – больше доходов ушло на расчеты по кредитным обязательствам.

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России составила 311,1 тыс. руб. (годом ранее – 273,6 тыс. руб.). Средняя «просрочка» – 12,9 тыс. руб. (годом ранее – 13,4 тыс. руб.).

В региональном разрезе уровень закредитованности отдельных регионов превысил 50% (Калмыкия, Тыва). На отметке свыше 40% сохраняется уровень закредитованности домохозяйств в Иркутской области, Калмыкии, Чувашии, Республие Мордовия, Коми, Республике Марий Эл, Тюменской, Ленинградской, Новосибирской областях.

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем закредитованности

Субъект РФ Средняя задолженность домохозяйства, руб. Уровень закредитованности, в % от годового дохода
Республика Тыва 38 6183 66
Республика Калмыкия 390 310 62
Чувашская Республика — Чувашия 278514 49
Иркутская область 336 392 47
Новосибирская область 339 119 44
Тюменская область 595058 42
Ленинградская область 373817 42
Республика Мордовия 226 966 42
Удмуртская Республика 312742 41
Республика Коми 3761 38 41

* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

Низкие показатели закредитованности сохраняются в регионах Северо-Кавказского федерального округа (Дагестан – 8%, Ингушетия – 8%, Чечня – 9%), а также в Крыму и Севастополе – 9%.

Топ-10 регионов с наименьшим уровнем закредитованности

Субъект РФ Средняя задолженность домохозяйства, руб. Уровень закредитованности, в % от годового дохода
Республика Дагестан 95 552 8
Республика Ингушетия 89 458 8
Республика Крым 60 520 9
Чеченская Республика 113 646 9
г. Севастополь 76 443 9
Чукотский автономный округ 420 422 21
г. Москва 420 030 22
Кабардино-Балкарская Республика 205153 22%
Белгородская область 244 211 25%
Брянская область 211 392 26

* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

В доле просроченной задолженности лидирует Республика Ингушетия (13% против среднероссийского уровня 4,2%), в топ-5 входят республики Северо-Кавказского федерального округа, Республика Бурятия, Республика Адыгея.

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем просроченной задолженности

Субъект РФ Средний объем просроченной задолженности, руб. Доля просроченной задолженности, %
Республика Ингушетия 11 725 13
Карачаево-Черкесская Республика 22 749 9
Республика Северная Осетия – Алания 18 005 7
Республика Бурятия 17 841 6
Республика Адыгея (Адыгея) 15 904 6
Чеченская Республика 6 744 6
Республика Дагестан 5 626 6
Кабардино-Балкарская Республика 11 494 6
Забайкальский край 16 614 5
Краснодарский край 15 295 5

* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»

В 2019 г. изменения коснулись тенденций кредитования в разных категориях кредитных продуктов.

По данным 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2019 г. средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 787,2 тыс. руб. По сравнению с 2018 г. этот показатель увеличился на 6,4% (в 2018 г. – 739,8 тыс. руб.).

Самый большой средний размер выданных автокредитов в 2019 г. в регионах РФ был отмечен в Москве (1 145,6 тыс. руб.), Московской области (980,9 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (962,2 тыс. руб.), Краснодарском крае (891,0 тыс. руб.), а также в Ханты-Мансийском АО (881,5 тыс. руб.).

При этом самую серьезную динамику роста среднего размера выданных автокредитов (среди 30 регионов РФ – лидеров по объемам автокредитования) в 2019 г. продемонстрировали Республика Башкортостан (+10,9%), Ставропольский край (+10,5%), Оренбургская область (+10,2%), Санкт-Петербург (+9,8%), Рязанская область (+9,7%) и Москва (+9,5%). Единственными регионами из топ-30 по объемам автокредитования, в которых средний размер кредита на покупку авто снизился, стали Кемеровская (-31,0%) и Новосибирская (-2,3%) области.

Топ-10 регионов по динамике роста среднего размера выданных автокредитов

По регионам 2018 г., руб. 2019 г., руб. Изменение, в %
г. Москва 1 046 594 1 145 571 10
Московская область 897 568 980 854 9
г. Санкт-Петербург 876 006 962 250 10
Краснодарский край 823 466 891 047 8
Ханты-Мансийский АО – Югра 819 935 881 527 8
Ленинградская область 791 626 865 506 9
Красноярский край 787 530 832 457 6
Ставропольский край 740 792 818 868 11
Новосибирская область 782 836 764 687 -2
Ростовская область 701 676 759 839 8

* Данные НБКИ, анализ проекта ОНФ «За права заемщиков»

Умеренный рост среднего размера автокредита в 2019 г. связан с ростом цен на импортные автомобили, приобретаемые в кредит, ужесточением процессов скоринга заемщиков с целью минимизации банковских рисков. При выдаче автокредитов в приоритете были клиенты, у которых показатель долговой нагрузки (ПДН) и персональный кредитный рейтинг (ПКР) находятся на приемлемом уровне.

Что касается микрофинансового рынка, то, по данным 3 тыс. микрофинансовых институтов (микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в четвертом квартале 2019 г. средний размер микрозайма (или «займа до зарплаты») вырос на 7,7% по сравнению с аналогичным периодом 2018 г. и составил 8,2 тыс. руб. (в четвертом квартале 2018 г. – 7,6 тыс. руб.).

По данным Банка России, сразу 53,7% всех займов выдаются клиентам, которые уже платят по кредитам свыше 50% от своих ежемесячных доходов. А почти 37% – это сверхзакредитованные клиенты, работающие только на погашение долгов: они отдают кредиторам более 80% от своего заработка. ЦБ отмечает, что в банках доля таких клиентов составляет около 23%.

При этом рост среднего микрозайма был отмечен на фоне сокращения выдачи в сегменте самых небольших займов до 10 тыс. руб. Так, в четвертом квартале прошлого года количество таких займов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года сократилось на 12,5%.

Наибольший средний размер «займа до зарплаты» в четвертом квартале 2019 г. был зафиксирован в Москве (11,8 тыс. руб.), Московской области (10,1 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (9,8 тыс. руб.), Ростовской области (9,5 тыс. руб.) и Ставропольском крае (9,4 тыс. руб.). В то же время самый маленький средний размер микрозайма был отмечен в Удмуртской Республике (6,9 тыс. руб.), Вологодской области (6,9 тыс. руб.), Приморском крае (7,1 тыс. руб.), а также в Иркутской (7,3 тыс. руб.) и Кемеровской (7,3 тыс. руб.) областях.

Самую высокую динамику роста среднего размера микрозайма (среди 30 регионов – лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) продемонстрировали Алтайский край (+26,6%), а также Кемеровская (+21,8%), Новосибирская (+21,4%), Ростовская (+17,6%) и Челябинская (+16,3%) области. В Москве и Санкт-Петербурге средний размер микрозайма увеличился на 2,8 и 5,2% соответственно.

Если же говорить о потребительском кредитовании, то, по данным НБКИ, в 2019 г. количество выданных потребительских кредитов составило 19,45 млн ед., увеличившись на 2,7% по сравнению с 2018 г. (18,93 млн ед.).

При этом в четвертом квартале было зафиксировано незначительное снижение выдачи потребительских кредитов. Так, в последнем квартале 2019 г. было выдано на 1,6% меньше ссуд (5,21 млн ед.) по сравнению с четвертым кварталом 2018 г. (5,29 млн ед.).

Несмотря на ряд экспертных прогнозов, в декабре 2019 г. было выдано самое большое за прошедший год количество потребкредитов – 1,85 млн ед. Это на 5,6% меньше, чем в декабре 2018 г. (1,96 млн ед.), но на 13,9% больше, чем среднемесячные выдачи в 2019 г.

Самое большое количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ в 2019 г. было отмечено в Москве (880,7 тыс. руб.), Московской области (821,1 тыс. ед.), Краснодарском крае (755,0 тыс. ед.), Республике Башкортостан (679,5 тыс. ед.), Свердловской области (644,1 тыс. ед.) и Республике Татарстан (640,9 тыс. ед.).

При этом самая серьезная динамика роста выдачи потребкредитов в 2019 г. по сравнению с 2018 г. была зафиксирована в Тюменской области (12,4%), Ставропольском крае (11,7%), Москве (11,5%), Омской области (11,4%), а также в Ханты-Мансийском АО (10,8%). В то же время в ряде регионов было отмечено снижение количества выданных потребительских кредитов, в т.ч. во Владимирской (-3,5%) и Белгородской (-0,2%) областях.

Топ-10 регионов по динамике выдачи потребкредитов

По регионам 2018 год, единиц 2019 год, единиц Изменение, в %
г. Москва 790 154 880 696 12
Московская область 742 222 821 118 11
Краснодарский край 696 148 755 018 9
Республика Башкортостан 644 511 679 494 5
Свердловская область 626 839 644 102 3
Республика Татарстан 600 389 640 899 7
Ростовская область 545 168 583 471 7
г. Санкт-Петербург 509 266 560 599 10
Челябинская область 530 546 550 193 4
Кемеровская область 465 269 485 458 4

* Данные НБКИ, анализ проекта ОНФ «За права заемщиков»

«Несмотря на стабильно снижающийся уровень просроченной задолженности и заметные улучшения ситуации на рынке финансовых услуг, мы в Народном фронте обеспокоены положением граждан. Мы прогнозируем, что на фоне роста цен и увеличения уровня закредитованности кратковременный эффект от инструментов рефинансирования и реструктуризации вскоре закончится. Потребители исчерпают лимит возможностей справиться со своими сложностями и останутся один на один с серьезными проблемами. Безусловно, развитие института финансового уполномоченного и его распространение на решение досудебных споров с кредитными и некредитными финансовыми организациями позволит снизить градус напряжения. Но, к сожалению, финомбудсмен не поможет тем, кто из-за возрастающего долгового бремени становится жертвами нелегальных кредиторов и финансовых мошенников. К сожалению, по разным причинам граждане довольно часто не находят поддержки и справедливости в надзорных и правоохранительных органах, что приводит к чудовищным трагедиям. Сегодня эксперты проекта «За права заемщиков» участвуют в нескольких экспертных и межведомственных группах, занятых обсуждением и поиском решений этой проблемы. Вместе с тем пока тех самых решений нет, люди в опасности. Мы считаем, что необходимо создать сеть правозащитных центров в регионах, которые могли бы не просто проводить консультации для граждан, повысить качество информирования населения, но и оказывать поддержку при обращении в компетентные органы, составлять тексты обращений, заявлений и исков», – считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Банковские депозиты на 1 января 2020 г. составили 30,7 трлн руб., увеличив объем на 8% по сравнению с первым кварталом 2019 г. 28,3 трлн руб.  Из которых 80% приходятся на вклады в рублях, 20% — в иностранной валюте.

По уровню сбережений, рассчитанному как отношение среднего депозита домохозяйства к среднему доходу, лидируют домохозяйства Москвы (86%) и Санкт-Петербурга (87%), а также Калининградской, Самарской, Ярославской, Мурманской, Владимирской областей (выше 50%).

Кредитную карту России с поквартальными изменениями с 2015 г. и показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков».

VKOdnoklassnikiTwitterFacebookTelegram

 

по материалам ONF.ru

Комментарии

От редакции

В связи с обострением общественно-политической обстановки на Украине и резким увеличением попыток оставить на сайте dv29.ru комментарии, которые могут быть расценены как экстремистские, редакция сайта приняла решение временно закрыть пользователям возможность комментировать редакционные материалы на сайте dv29.ru и скрыть все уже опубликованные комментарии. Эти функции будут восстановлены после нормализации обстановки.

Редакция сайта приносит читателям свои извинения.